Tagesgeld ‚Äď Vorteile, Nachteile und Empfehlungen

Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld wird auf einem speziellen, verzinsten Bankkonto hinterlegt. Dabei kann man als Inhaber jederzeit √ľber dieses Guthaben verf√ľgen. Die Zinsen werden je nach Bank unterschiedlich oft, aber regelm√§√üig gutgeschrieben. Anders als beispielsweis bei einem Girokonto, kann man das Tagesgeldkonto nicht √ľberziehen. Es ist also ein klassisches Guthabenkonto.

F√ľr wen eignet sich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto eignet sich f√ľr jeden, weil t√§glich √ľber das Guthaben verf√ľgt werden kann. Insgesamt werden mit einem Tagesgeldkonto gute Gewinne (Zinsen) erzielt, die entweder jeden Monat, nach einem Quartal oder j√§hrlich ausgesch√ľttet werden. Die kostenlose Kontof√ľhrung und die M√∂glichkeit, das Geld f√ľr sich arbeiten zu lassen z√§hlen zu den St√§rken des Tagesgeldkontos. Alle privaten Anleger, aber auch Firmen k√∂nnen auf diese Art der Geldanlage zur√ľckgreifen. Die Konditionen k√∂nnen sehr unterschiedlich ausfallen, einige Banken fordern ein Mindestguthaben, das auf dem Konto verbleibt. Mit einem Tagesgeldkonto ist ein sogenanntes Referenzkonto verbunden, auf das Betr√§ge anteilig √ľberwiesen werden k√∂nnen.

F√ľr was braucht man ein Tagesgeldkonto?

Wer regelm√§√üig sparen und dabei jederzeit √ľber sein Geld verf√ľgen m√∂chte, ist mit dem Tagesgeldkonto gut beraten. Viele Banken bieten in Kombination mit Tagesgeld Onlinebanking oder Telefonbanking und damit maximale Flexibilit√§t f√ľr den Kunden an.

Wer sein Geld bisher auf einem Sparbuch lagerte und mit den geringen Zinsen Vorlieb genommen hat, kann sich mit einem Tagesgeldkonto Vorteile verschaffen und eine höhere Verzinsung bei gleicher Leistung erhalten. Nicht nur konstante Sparer, sondern auch Gelegenheitssparer beziehen aus dem Tagesgeldkonto einen Vorteil und erhalten bereits ab dem ersten Euro Zinsen.

Die Anlage liquider Mittel ist kurzfristig m√∂glich und kann vom Kunden ebenso kurzfristig wieder verf√ľgt werden. Kunden die sich nicht langfristig binden, sondern eine schnelle und rentable Geldanlage suchen, k√∂nnen das Tagesgeldkonto nutzen. Auch wenn der Betrag nach vollst√§ndig abgehoben wird, kann das Tagesgeldkonto ohne Geb√ľhren weiter genutzt und f√ľr den n√§chsten liquiden Betrag zum Sparen verwendet werden.

Eignet sich ein Tagesgeldkonto, um eine Mietkaution aufzubewahren?

Prinzipiell kann ein Tagesgeldkonto f√ľr diesen Zweck eingesetzt werden, allerdings muss dieses an den Vermieter verpf√§ndet werden. Dies ist mit einem hohen Aufwand verbunden, so dass sich die meisten Banken str√§uben, diese Variante auszuf√ľhren - in Einzelf√§llen ist dies aber m√∂glich. Der Vermieter muss ein Tagesgeldkonto als Treuhandkonto f√ľhren, indem das Tagesgeldkonto auf den Namen des Mieters er√∂ffnet und nach der Einzahlung der Kaution an den Vermieter verpf√§ndet wird. Der Mieter hat dann keinen Zugang zur Kaution, aber auch der Vermieter kann nicht mehr ohne Zustimmung des Mieters auf das Konto zugreifen. Es gibt f√ľr diese F√§lle bestimmte Formulare, die sich an Kautionssparb√ľchern orientieren.

Kann man mit einem Tagesgeldkonto √ľberweisen?

Klassische Überweisungen wie mit dem Girokonto sind mit einem Tagesgeldkonto nicht möglich. Es gibt ein Konto, dass der Kunde als Referenz zu seinem Tagesgeldkonto angeben muss und auf das alle Umbuchungen vorgenommen werden.

Weiter sollte das Tagesgeld auch nicht als Einzahlungskonto im allgemeinen Sinne genutzt werden. Wenn zu viele verschiedene Geldquellen auftauchen und Einzahlung unter unterschiedlichen Namen vorgenommen werden, kann dies zu einer Anmahnung durch die Bank und bei Nichtbeachtung der Gesch√§ftsbedingungen auch zur K√ľndigung des Kontos f√ľhren. Vom Tagesgeldkonto k√∂nnen keine Lastschriften get√§tigt und keine √úberweisungen zur Bezahlung von Lebenshaltungskosten oder Online Eink√§ufen vorgenommen werden. Auch Barabhebungen am Automaten sind ausgeschlossen, sodass das Referenzkonto eine wichtige Position einnimmt.

Wenn ein Familienmitglied beim sparen helfen und in regelmäßigen oder unregelmäßigen Abständen Geld auf das Tagesgeldkonto bringen möchte, steht diesen zum Konto erfolgenden Überweisungen nichts im Wege.

Ab welchem Alter kann man ein Tagesgeldkonto eröffnen?

Erst mit Erreichen der Vollj√§hrigkeit, also ab 18 Jahren, kann ein Tagesgeldkonto im Normalfall er√∂ffnet werden, sofern die Mindesteinlage erreicht wird. F√ľr Minderj√§hrige gibt es die Option des Sparbuches, allerdings sind einige Banken dazu √ľbergegangen, auch Minderj√§hrige f√ľr Tagesgeldkonten zuzulassen. Entweder wird ein Erwachsener als Mitkonto-Inhaber eingetragen oder der Minderj√§hrige wird direkt zugelassen. Somit gibt es Mittel und Wege, bereits als Jugendlicher mit einem Tagesgeldkonto zu arbeiten. Welche Banken diesen Service anbieten, muss bei der Beratung erfragt werden.

Gibt es auch Konten ohne Mindesteinlage?

Ja, einige Banken bieten Konten ohne Mindesteinlagen an. Dies ist besonders f√ľr Anleger interessant, die keine gr√∂√üeren Summen einzahlen k√∂nnen. Es lohnt sich bereits ab dem ersten Euro, weil jeder Betrag verzinst wird. Insgesamt wird es allerdings erst rentabel, wenn gr√∂√üere Betr√§ge (zum Beispiel im vierstelligen Bereich) auf dem Konto lagern, weil ansonsten die Zinsen sehr mager ausfallen. Es kann deshalb von Vorteil sein, auch bei Banken ohne Mindesteinlage einen etwas h√∂heren Betrag einzuzahlen, um von den attraktiven Zinsen zu profitieren. Banken die Mindesteinlagen verlangen, m√∂chten Kleinstanleger ausschlie√üen und sich die administrative Mehrbelastung sparen.

Gibt es auch Konten ohne oder mit sehr hoher Maximaleinlage?

Es gibt beides. Viele Kreditinstitute setzen pro Kunde bei Tagesgeldkonten ein gewisses Anlagevolumen fest, das sich oft zwischen hunderttausend und f√ľnfhunderttausend Euro bewegt. Der Grund ist, dass die Bank das angelegte Geld stets verf√ľgbar halten muss, deshalb k√∂nnen die Einlagen nicht anderweitig verliehen werden, was es f√ľr die Bank unrentabel macht. Die Bank m√∂chte au√üerdem nicht von wenigen Gro√ükunden abh√§ngig sein, deshalb gibt es manchmal f√ľr Einlagen im Bereich von zehntausend Euro h√∂here Zinsen als f√ľr eine Summe von √ľber hunderttausend Euro. Dennoch finden sich auf dem Markt Banken, die kein Limit nach oben haben, so dass auch Kunden mit gro√üem Geldbeutel eine attraktive Anlageform finden.

F√ľr welchen Verwendungszweck darf ein Tagesgeldkonto genutzt werden?

Tagesgeld eignet sich f√ľr alle Sparer, die sich etwas auf die sprichw√∂rtliche hohe Kante legen und Risiken im Umgang mit ihren Finanzen ausschlie√üen m√∂chten. Die Zinsh√∂he ist bereits vor Er√∂ffnung des Kontos bekannt und kann der Entscheidung f√ľr ein Angebot zugrunde gelegt werden. Da es sich um ein ausschlie√üliches Sparkonto handelt, kann die Bank die Abhebungen pro Monat limitieren oder zu h√§ufige R√ľckbuchungen auf das Referenzkonto mit einer K√ľndigung des Tagesgeldkontos ahnden. Der Transfer zum Tagesgeldkonto und vom Tagesgeldkonto ist an eine vom Kunden angegebene Bankverbindung gebunden, wird von einer monatlichen Abbuchung Gebrauch gemacht. Aber auch Geldgeschenke k√∂nnen auf dem Tagesgeldkonto angelegt werden, da der Einzahler nicht identisch mit dem Kontoinhaber sein muss.

Sind Tagesgeldkonten auch f√ľr Firmen und Unternehmen interessant?

Ja, durchaus. Nicht nur Privatkunden profitieren von Tagesgeldkonten, sondern auch Unternehmen. Firmen nutzen das Konto vor allem, um liquide Reserven √ľber einen kurzen Zeitraum anzulegen, zum Beispiel wenn ein Kunde einen Betrag eingezahlt hat, die R√ľck√ľberweisung aber erst in wenigen Tagen f√§llig ist. Der gro√üe Vorteil f√ľr das Unternehmen: Das Geld ist zu jedem Zeitpunkt verf√ľgbar, au√üerdem wirft es Zinsen ab. Insgesamt also eine praktische und einfache Art, sein Geld fast ohne zus√§tzliche M√ľhen zu vermehren.

Ab welcher Summe lohnt Tagesgeld?

Tagesgeld lohnt sich ab dem ersten Euro und ist somit nicht an eine Mindestanlagesumme gebunden. Auch kleine Betr√§ge k√∂nnen rentabel angelegt und f√ľr den Zeitpunkt, in dem sie nicht ben√∂tigt werden, auf dem Tagesgeldkonto liegen.

Die Laufzeiten sind flexibel und je mehr Geld man auf das Konto bringt, umso h√∂her k√∂nnen die Zinsen sein. Die Konditionen variieren von Bank zu Bank, wodurch ein Vergleich vor der Entscheidung f√ľr einen Vorteil sorgt.

Wer einen l√§ngeren Sparplan sucht und das Tagesgeld nicht nur als gelegentliche und vor√ľbergehende Anlage nutzen m√∂chte, sollte sich prim√§r auf Angebote konzentrieren, die l√§ngere Laufzeiten oder die Einzahlung einer h√∂heren Summe entsprechend verzinsen. Generell gilt: das Tagesgeld ist die optimale Alternative zum Sparbuch und eignet sich auch f√ľr Kleinsparer und Kunden, die unregelm√§√üig anlegen und den Bedarf der Summe nicht generell ausschlie√üen k√∂nnen.

Tagesgeld als langfristige Anlage

Sparer die eine gute Verzinsung erhalten und ihre finanzielle Flexibilität dabei nicht aufgeben möchten, finden mit einem Tagesgeldkonto die optimale Sparform.

Auch wenn Banken mit der t√§glichen Verf√ľgbarkeit werben und dabei auf die Flexibilit√§t ihrer Kunden setzen, lohnt sich die Orientierung auf eine langfristige Anlage. So kann die Verzinsung h√∂her ausfallen, wenn der Sparer zum Beispiel ein Jahr lang nicht an sein Geld muss und den Betrag in vollst√§ndiger Summe auf dem Konto bel√§sst.

Auch regelm√§√üiges Sparen wird belohnt und mit h√∂heren Zinsen bedacht. Wer monatlich einzahlt und sich dabei auf eine feste Summe beruft, diese vielleicht sogar √ľber die Tagesgeldbank einziehen l√§sst, bekommt bei vielen Banken sehr gute Angebote. Im Gegensatz zum Festgeld kann der Sparplan aber jederzeit widerrufen werfen. Wird der angesparte Betrag, beziehungsweise ein Teil von ihm ben√∂tigt, steht einer Umbuchung auf das Referenzkonto nichts im Weg.

Von Zinsen auf Tagesgeld profitieren

Neben dem Sicherheitsapsekt sind vor allem die Zinsen das wohl interessanteste Thema, wenn man sich mit Tagesgeld besch√§ftigt. Mit dem guten Gef√ľhl, dass Tagesgeld in Deutschland und Europa eine der sichersten Formen der Geldanlage ist, kann man nun einen Zinsvergleich der unterschiedlichen Tagesgeldkonten durchf√ľhren. Dabei gibt es dennoch Unterschiede in der Abwicklung der Zinsgutschriften. Wer mit dem Geld der Zinsgutschriften planen will, kann sie sich selbst ausrechenen und wird im folgenden Abschnitt √ľber das "Wie" aufgekl√§rt.

Wie oft werden auf dem Tagesgeldkonto Zinsen gutgeschrieben?

Weil Zinsen der zentrale Teil des Tagesgeldkontos sind, ist das Intervall interessant, in dem diese gutgeschrieben werden. Grunds√§tzlich legt die Bank bei Vertragsabschluss fest, wie oft Zinsen auf das Konto flie√üen. Es gibt Banken, die monatlich, quartalsweise oder j√§hrlich Zinsen aussch√ľtten. Diese flie√üen direkt auf das Tagesgeldkonto, so dass die Zinsen wieder bequem mitverzinst werden k√∂nnen (Zinseszinsen).

Zinsberechnung beim Tagesgeld

Jede Bank kann in der Berechnung frei entscheiden und sich f√ľr eine der verschiedenen Methoden entscheiden. G√§ngige Praxis bei deutschen Banken ist die Zugrundelegung von 360 Tagen pro Jahr und 30 Tagen pro Monat. Die Berechnungsmethode wird als 30/360 bezeichnet und addiert die t√§glich ermittelten Zinsen zum Jahresende zu einer Gesamtsumme.

Weniger bekannt, aber dennoch legitim sind die Eurozinsmethode, die englische Zinsmethode und die taggenaue Zinsmethode. Wer sein Tagesgeld zur einmaligen Einzahlung einer fest angelegten Summe nutzt, wei√ü im Vorfeld √ľber die H√∂he der Zinsen Bescheid und kann diese zum Beispiel mit einem Zinsrechner ermitteln. Beim unregelm√§√üigen Sparen ist eine vorher erfolgende Berechnung nicht m√∂glich, aber die Zinsermittlung der Bank erfolgt nach dem gleichen Prinzip wie bei der Anlage einer Einmalsumme.

Vor und Nachteile von Tagesgeld

Neben den vielf√§ltigen Vorteilen, die eine Anlage in Tagesgeld bietet, exisieren nat√ľrlich auch Nachteile. Ohne ein Verst√§ndnis der notwendigen Kompromisse, die man beim Sparen auf ein Tagesgelkonto eingeht, sollte man sich man nicht handeln.

Vor- und Nachteile Tagesgeld

Die Vorteile sind vielseitig und begr√ľnden sich unter anderem in der geb√ľhrenfreien Kontof√ľhrung, den beliebig vielen Einzahlungen und Abhebungen pro Monat.

Es gibt bei den meisten Banken keine Höchststumme, sodass ein Tagesgeldkonto durchaus als praktische Sparanlage mit langfristiger Perspektive genutzt werden kann.

Die Flexibilit√§t, die als gro√üer Vorteil beim Tagesgeld gilt, kann f√ľr den Sparer aber auch zum Nachteil werden. Geld l√§sst sich jederzeit umbuchen, wodurch ein konstanter Sparplan nicht m√∂glich ist.

Doch gilt Tagesgeld als weitaus attraktivere und besser verzinste Option als ein Sparbuch, wodurch es sich bereits ab dem ersten Euro lohnt und von der Bank nicht mit einer Mindesteinzahlungssumme belegt wird.

Anbieter von Tagesgeld

Praktisch jede Bank in Deutschland bietet Ihren Kunden attraktive Tagesgeldkonten.

comdirect

comdirect

Deutsche Bank

deutsche-bank

Netbank

netbank

HypoVereinsbank

hypovereinsbank

Tagesgeldkonto Sicherheit

Wer sich mit dem Thema Geldanlage das erste Mal besch√§ftigt, dem ist vor allem die Sicherheit seines Geldes wichtig. Verst√§ndlich, dass unerfahrene Anleger auch bei Tagesgeld keine nicht Gefahre geraten wollen, dass das hart verdiente Geld weniger wird oder gar verschwindet. Genau daf√ľr sorgen verschiedene, gesetzlich gesicherte Sicherheitsinstrumente, vor allem in Deutschland.

Wie sicher ist es, Geld auf einem Tagesgeldkonto anzulegen?

Die Geldanlage in Tagesgeld ist äußerst sicher und wirft dabei noch relativ hohe Zinsen ab. In jedem Fall sollte auf bekannte Banken vertraut werden, weil auch dubiose Anbieter mit ausländischem Sitz auf den Markt drängen.

Gibt es Unterschiede zwischen den einzelnen Banken bez√ľglich der Sicherheit?

Banken, die ihren Sitz in Deutschland haben werden streng √ľberwacht. Deshalb gilt das Tagesgeldkonto als sehr sichere Geldanlage. Auch europ√§ische und zertifizierte Geldh√§user sind risikoarm, alleine aufgrund der Tatsache, dass t√§glich √ľber das Geld verf√ľgt werden kann. Banken, die ihren Sitz aber in Drittstaaten haben und sich m√∂glicherweise in Steueroasen aufhalten, sollten zuvor genau unter die Lupe genommen werden.

Welches ist das sicherste Tageskonto?

Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden, weil sich die Banken nur in der H√∂he der Zinsen unterscheiden - die Sicherheiten bleiben davon unber√ľhrt und werden zu jedem Zeitpunkt gew√§hrleistet.

Ist ein Tagesgeldkonto von der Einlagensicherung abgedeckt?

Der Einlagensicherungsfonds

Der Film gibt einen kurzen √ÉŇďberblick √ľber den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Der Fonds sch√ľtzt Einlagen √ľber die gesetzliche Sicherung hinaus und wird von mehr als 170 Banken getragen.

Ja, die Einlagensicherung greift auch bei Tagesgeldkonten. Sie sch√ľtzt damit Kunden vor dem Verlust ihres Ersparten. Kann die Bank die Einlagen nicht mehr zur√ľckzahlen, greift ein gemeinsames Gesetz der EU zur Einlagensicherung. Die Richtlinie 97/9/EG regelt, dass derzeit 100% aller Tagesgeldeinlagen mit maximal hunderttausend Euro pro Kunde abgesichert sind. Bis zu diesem Betrag sind also alle Kunden auf der sicheren Seite.

F√ľr welche Regionen gilt die Einlagensicherung und wie funktioniert das?

Die Regelung gilt f√ľr alle europ√§ischen Anbieter von Tagesgeld. Steht der Entsch√§digungsfall fest und die Bank ist insolvent, meldet sich die zust√§ndige Entsch√§digungseinrichtung bei den Kunden. Innerhalb eines Jahres kann der Kunde seine Entsch√§digungsanspr√ľche anmelden, die Einrichtung ist auch f√ľr die Auszahlung der Gelder verantwortlich.

Tagesgeld im Vergleich zu anderen Anlageformen

Gerade wenn man auf der Suche nach der einen Geldanlage ist, kommt man nicht drumherum verschiedenen Anlagearten miteinander zu vergleichen. Nat√ľrlich bieten beispielsweise Aktien mehr Potenzial f√ľr h√∂here Renditen als das Tagesgeld. Im Vergleich dazu ist aber auch das Verlustrisiko viel h√∂her. Deshalb sollte man das Tagesgeld auch mit √§hnlichen Anlageformen vergleichen, um einen m√∂glichst realistischen Blick auf Zinsen, Risiko und Flexibilit√§t (Wie schnell kommt man an sein Geld?) der Anlageform zu erhalten.

Was unterscheidet ein Tagesgeldkonto von einem normalen Girokonto?

Giro- und Tagesgeldkonto sind von ihrer Funktionalit√§t grundverschieden. Ein Girokonto eignet sich daf√ľr, t√§gliche Zahlungen bargeldlos abzuwickeln, w√§hrend ein Tagesgeldkonto ein Sparprodukt darstellt, mit dem Zinsen angespart werden k√∂nnen. Das Girokonto wird im Normalfall dazu verwendet, Rechnungen jeder Art zu begleichen - sowohl per Lastschrift, als auch per Dauerauftrag. Das Gehalt des Kontoinhabers flie√üt in der Regel auf das Girokonto. Auf das Tagesgeldkonto kann dagegen nicht direkt zugegriffen werden, um Geldbetr√§ge abzuheben. Diese M√∂glichkeit beschr√§nkt sich auf den Transfer zwischen Referenzkonto (kann ein Girokonto sein) und Tagesgeldkonto. W√§hrend √ľber das Girokonto Kredite aufgenommen werden k√∂nnen, ist eine √ÉŇďberziehung des Tagesgeldkontos ausgeschlossen. Girokonten werden in aller Regel mit Kontof√ľhrungsgeb√ľhren belegt, Tagesgeldkonten sind dagegen immer kostenlos. Die anfallenden Guthabenverzinsungen f√ľhren dabei h√§ufig zu einer Rendite. Girokonten werfen nur geringe Zinsen ab, w√§hrend Tagesgeldkonten mehr Zinsen einbringen. Bei Girokonto und Tagesgeldkonto handelt es sich also um zwei v√∂llig verschiedene Produkte des Finanzmarktes, die sich jedoch gegenseitig beg√ľnstigen. Nicht ben√∂tigtes Geld kann auf das Tagesgeldkonto transferiert werden, wo es Zinsen abwirft.

Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?

Beide Einkunftsarten gelten als sicher, allerdings bestehen zwischen den beiden Produkten gro√üe Unterschiede. Festgeld muss immer √ľber einen bestimmten (l√§ngeren) Zeitraum angelegt werden. Das Tagesgeld ist dagegen flexibel: T√§glich kann √ľber das eingezahlte Geld verf√ľgt werden, dieses kann mit einem Klick auf das Referenzkonto √ľberwiesen werden. Der Zinssatz schwankt allerdings beim Tagesgeldkonto stark und spiegelt die Marktsituation wider, w√§hrend beim Festgeld der festgelegte Zinssatz √ľber die Gesamtlaufzeit konstant bleibt - unabh√§ngig von der aktuellen Wirtschaftssituation. Die Mindesteinlagesumme liegt beim Tagesgeld relativ niedrig, manchmal sogar bei null Euro, w√§hrend beim Festgeld meist 5000 Euro eingezahlt werden m√ľssen. Mit dem Tagesgeld kann der Nutzer gut auf Marktsituationen reagieren, w√§hrend das Festgeld eine gewisse Starrheit aufweist. Geld, das √ľber einen l√§ngeren Zeitraum nicht ben√∂tigt wird, sollte als Festgeld verwendet werden, damit die Zinsen h√∂her ausfallen. Wird das Geld jedoch kurzfristig ben√∂tigt, hat der Anleger ein Problem. Entweder wird der Betrag zur√ľckbehalten oder er muss hohe Strafzinsen zahlen.

Welches sind die gr√∂√üten Vorteile des Tagesgeldkontos im Vergleich zu Sparb√ľchern, Bausparvertr√§gen usw.?

Tagesgeldkonten heben sich im Vergleich zu gängigen Alternativen wie folgt ab:

  • Hohe Tagesgeldzinsen, die deutlich √ľber jenen von Sparb√ľchern und Girokonten liegen
  • Flexibler Zugriff auf das Konto
  • Neukunden werden umworben: Boni vorhanden, attraktive Zinsen
  • Einlagensicherung greift bei Insolvenz der Bank
  • Die Verwaltung des Tagesgeldkontos ist kostenlos
  • Konditionen f√ľr Tagesgeld sind √ľbersichtlich und lassen sich leicht vergleichen
  • K√ľndigung des Tagesgeldkontos jederzeit kostenlos m√∂glich

Beim Tagesgeld handelt es sich um ein Konto, √ľber das der Inhaber t√§glich verf√ľgen kann. Das hei√üt im Bezug auf die Sparanlage, sie ist jederzeit in einzelnen Betr√§gen oder in der gesamten Summe abhebbar und somit f√ľr unvorhergesehene Anschaffungen oder eine √Ąnderung der Sparform nutzbar.

Das Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto und in seinen Funktionen nicht mit einem Girokonto zu vergleichen. Es benötigt ein Referenzkonto, von dem der Inhaber monatlich feste Summen manuell buchen, einen Dauerauftrag zum sparen schalten oder auch in unregelmäßigen Abständen Geld transferieren kann.

Am Beispiel erklärt

Der Sparer möchte monatlich 100 Euro anlegen und dabei finanziell flexibel bleiben. Die Summe kann er

  • per Dauerauftrag
  • mit manueller √úberweisung

einzahlen und ohne Konsequenzen auch unregelmäßig zahlen. Gibt eine Bank zum Beispiel 0,6% Zinsen, was aktuell schon als sehr gutes Angebot gilt, erhält der Kunde die Zinsen als tägliche Gutschrift auf die aktuelle Summe. Eine Verrechnung der Zinsen mit dem Tagesgeldkonto erfolgt zum Jahresende und legt die Verzinsung der gesamten 360 Tage zugrunde.

K√ľndigung Tagesgeld

Derzeit sind die Zeitr√§ume, f√ľr die die Banken die Zinsen eines Tagesgeldkontos garantieren relativ gering. Um immer den optimalsten zinssatz auf das Tagesgeld zu bekommen, muss daher relativ h√§ufig die Bank wechseln. Bei einem Wechsel des Tagesgeldkontos und bei der K√ľndigung sind einige Punkte zu beachten, damit der Prozess reibungslos abl√§uft.

Kann ich ein Tagesgeldkonto unkompliziert k√ľndigen?

Ein Tagesgeldkonto kann t√§glich gek√ľndigt werden, es gibt keine Fristen zu beachten. Der vorliegende Freistellungsauftrag muss dazu gek√ľndigt werden, damit der verf√ľgbare Freibetrag anderweitig verwendet werden kann. Vor der K√ľndigung muss das Geld des Tagesgeldkontos auf das Referenzkonto √ľberwiesen werden, ansonsten macht das die Bank direkt nach der Aufl√∂sung des Kontos, nat√ľrlich wird der gesamte Betrag inklusive der Zinsen zur√ľck√ľberwiesen. Die K√ľndigung muss in jedem Fall schriftlich erfolgen, danach wird die Bank die entsprechenden Schritte einleiten.

Tagesgeldkonto wechseln – das ist zu beachten

Die stetige Suche nach den besten Zinsen hat sich bei zu einem regelrechten Boom entwickelt. Viele Banken bieten in den ersten Monaten eine höhere Verzinsung, sodass sich die Suche nach einem neuen Tagesgeld Anbieter in regelmäßigen Abständen lohnen kann.

Auch Pr√§mien zur Kontoer√∂ffnung sind keine Seltenheit, bei den meisten Banken aber an die Konstanz des Kunden gebunden. Wer ein Tagesgeldkonto mit einer Empfangspr√§mie er√∂ffnet und es nach einer Laufzeit von 3 Monaten wieder k√ľndigt, kann von der Bank zur R√ľckzahlung der Pr√§mie aufgefordert werden und muss dieser Anweisung Folge leisten.

Die K√ľndigung und der Wechsel selbst ziehen keine Repressalien nach sich, da der Kunde jederzeit frei entscheiden und daher problemlos zu einer neuen Bank und einem anderen Tagesgeldkonto wechseln kann.

Zieht die K√ľndigung einen negativen Schufa Eintrag nach sich?

Die K√ľndigung, sowie jegliche Abhebung vom Tagesgeldkonto zieht keinen negativen Schufa Eintrag nach sich. Der Kunde ist nicht an ein Fortbestehen des Vertrags gebunden und kann dementsprechend jederzeit in der von der Bank angegebenen Frist k√ľndigen und sein Konto aufl√∂sen.

Der darauf befindliche Betrag wird im Fall einer K√ľndigung auf das Referenzkonto des Kunden gebucht und zuz√ľglich der bisher angelaufenen Zinsen √ľberwiesen. Die kontof√ľhrende Bank kann zwar bei der Er√∂ffnung eines Tagesgeldkontos eine Pr√ľfung der Bonit√§t vornehmen und alternativ entscheiden, die K√ľndigung selbst hat aber keinen Bezug zur Schufa und flie√üt nicht in den Schufa Score ein.

Private Banken behalten sich die Auswahl ihrer Kunden vor, sodass ein Verbraucher mit negativer Bonität bei Eröffnung eines Tagesgeldkontos abgelehnt werden oder an die einmalige Einzahlung einer von der Bank festgelegten Summe gebunden werden kann. Beim Tagesgeld Hopping kann es bei Bekanntwerden der Praktik zu einer Ablehnung der Bank kommen und in Ausnahmefällen wird ein Eintrag in der Schufa vermerkt.

Da dies aber wirklich nur die Ausnahme ist, brauchen sich Verbraucher auf der Suche nach den besten Zinsen nicht vor einer negativen Bonit√§t f√ľrchten, solange sie das Hopping nicht √ľbertreiben und den Wechsel zu intensiv betreiben.

Wie lange bleibt ein leeres Tagesgeldkonto bestehen?

Tagesgeldkonten werden in der Regel geb√ľhrenfrei gef√ľhrt und bleiben so lange bestehen, bis der Kunde k√ľndigt. Eine K√ľndigung von Seiten der Bank erfolgt auch bei Nullstand auf dem Konto nicht, da die Verwaltung des leeren Kontos keine Geb√ľhren nach sich zieht.

Allerdings sollten Kunden genau √ľberlegen, ob sie ihr Tagesgeldkonto noch einmal nutzen oder nicht vorhaben, weiter Geld auf das Konto zu transferieren. Das Konto selbst ist in der Schufa vermerkt und bringt in der Bonit√§t keinen Mehrwert, wenn es √ľber viele Jahre leer steht und keine Einzahlung erfolgt. Gelegenheitsanleger profitieren vom Tagesgeld, da das Konto jederzeit mit einer Buchung neu genutzt und mit den gewohnten Konditionen weiter verwendet werden kann.

Steuern auf Zinseinnahmen

Nat√ľrlich m√∂chte man m√∂glichst hohe Zinsgewinne bei der Geldanlage erwirtschaften. Diese Zinsgewinne sind sogenannte Kapitalertr√§ge, die der Steuer unterliegen. Das bedeutet man muss diese Zinsertr√§ge versteuern und sie dem Finanzamt in einer Steuerkl√§rung offenlegen.

Welche Steuern muss ich auf die Zinsgewinne vom Tagesgeldkonto bezahlen?

Seit 2009 m√ľssen Zinsertr√§ge aus Tagesgeldkonten oberhalb des Sparerfreibetrags von 801 Euro pro Person als Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgef√ľhrt werden. Die H√∂he der Steuer betr√§gt 25 Prozent plus 5,5 Prozent Solidarit√§tszuschlag und einer eventuellen Kirchensteuer. Weil die Abgeltungssteuer eine Quellensteuer ist, wird diese direkt von der Bank an das Finanzamt abgef√ľhrt. Werden zum Beispiel am 1. April 100 Euro Zinsen f√§llig, wird die Bank sofort 25 Euro Steuern an das Finanzamt abf√ľhren. N√§here Ausk√ľnfte erteilt die zust√§ndige Bank, ein Finanzberater oder das Finanzamt.

Tagesgeld im Ausland und in Fremdwährung

Vor allem bei gr√∂√üeren Anlagesummen, attraktiveren Konditionen oder als Instrument der Risikostreuung ist Tagesgeld im Ausland oder in Fremdw√§hrung beliebt. Dabei gibt es allerdings einiges zu beachten. Dar√ľber hinaus wird auch die Handhabung des Tagesgeldkontos komplexer.

Welche Besonderheiten hat ein Tagesgeldkonto in Fremdw√§hrung und gibt es das √ľberhaupt f√ľr Kunden in Deutschland?

Auch Tagesgeldkonten in Fremdw√§hrung sind m√∂glich, sie hei√üen Fremdw√§hrungskonten. Sie funktionieren wie gew√∂hnliche Tagesgeldkonten, das Tagesgeld in Fremdw√§hrung wird aber oft viel h√∂her verzinst als bei Euro-Tagesgeldkonten. Ursache daf√ľr ist, dass die Leitzinsen der Europ√§ischen Zentralbank viel niedriger sind als in den meisten anderen L√§ndern. Auf ein Fremdw√§hrungskonto k√∂nnen keine Euro eingezahlt werden, deshalb muss das Guthaben zun√§chst in eine andere W√§hrung konvertiert werden. Anleger sch√§tzen besonders den ungarischen Forint, die t√ľrkische Lira oder den s√ľdafrikanischen Rand. Die Wechselkurse sollten dabei genau unter die Lupe genommen werden, damit sich der Umtausch auch lohnt. Wechselkurse sind au√üerdem das gr√∂√üte Risiko bei den Fremdw√§hrungskonten. Entwickelt sich der Wechselkurs negativ, k√∂nnen gro√üe Verluste entstehen, die nicht nur die Zinsen, sondern auch einen Teil des Startkapitals auffressen.